I de senere år er der kommet mange alternative kontoløsninger, der tilbyder erhvervskonti og betalingskort. Som virksomhedsejer kan det være forvirrende at navigere i de mange forkortelser og forstå forskellene mellem en bank og en EMI (Electronic Money Institution).

Penge og betalinger er en central del af at drive en virksomhed – men hvad skal man vælge? Hvor er der usikkerhed, og hvordan fungerer det?

Hvad er en bank?

En bank er en finansiel institution, der tilbyder en bred vifte af løsninger, herunder konti, kort, lån, investeringer og andre finansielle ydelser.

For at operere skal en bank have en banklicens. En bank kan bruge kundernes penge til at yde kreditter, såsom lån og kreditkort. Bankerne er skarpt overvåget af finansielle myndigheder, men grundlæggende investerer de deres kunders indestående med forventning om et afkast.

En fordel ved en bank er adgangen til fysiske filialer og kontanter. De fleste banker har stadig kontorer, hvor kunder kan møde ansatte og foretage ind- og udbetalinger, selvom dette gradvist bliver udfaset, da færre virksomheder har behov for kontanter eller fysisk kontakt med banken.

Hvad er en EMI?

En EMI adskiller sig fra en bank ved ikke at have tilladelse til at yde kreditter eller investere kundernes penge. EMI fungerer mere som en "sparebøsse", hvor kundernes midler opbevares i en elektronisk konto, som kun virksomheden har adgang til.

EMI’er kan tilbyde betalingskort fra fx VISA eller Mastercard. Der kan være gebyrer og abonnementsomkostninger, men i modsætning til banker investeres midlerne ikke.

En EMI tilbyder ikke adgang til kontanter (ud over via hævekort og hæveautomater) og har som regel heller ikke fysiske filialer. I stedet ydes kundesupport via telefon, e-mail eller live-chat, hvilket kan reducere driftsomkostningerne betydeligt.

Flere virksomheder vælger EMI’er på grund af lavere priser, fleksible valutakonti og hurtigere betalinger, både lokalt og internationalt.

Skal jeg vælge en bank eller en EMI?

Før du vælger en løsning, bør du overveje følgende spørgsmål:

• Har min virksomhed brug for kreditter eller lån?
• Kan vi drive virksomheden uden lån eller kassekredit?
• Har vi et godt forhold til banken, så vi kan få kredit?

Hvis du svarer "ja" til disse spørgsmål, bør du vælge en bank.

Men mange virksomheder benytter EMI’er og supplerer med eksterne låneløsninger fra fx QRED, Lendo eller Lånio, som tilbyder erhvervslån uden krav om en traditionel bankkonto.

Hvilken kontoløsning passer bedst til din virksomhed?

Her er nogle vigtige faktorer at overveje:

• Lokal konto: Skal du have en dansk bankkonto, eller er en multicurrency-konto tilstrækkelig?
• IBAN og betalinger: Har du brug for et lokalt IBAN-nummer, eller kan du vente op til fem hverdage på SWIFT-overførsler?
• Valutakonti: Handler din virksomhed internationalt? Behov for valutaveksling og lokale konti?
• Mobil adgang: Har du brug for en app, der giver overblik over konti og kort i realtid?
• Regnskabsintegration: Skal kontoen kunne tilsluttes dit regnskabssystem?
• Lokale funktioner: Skal kontoen understøtte NemKonto, Betalingsservice eller Bankgiro?
• Betalingskort: Skal du kunne betale med kort eller acceptere kortbetalinger fra kunder?
• Skattebetaling: Skal du nemt kunne betale moms og skat direkte fra kontoen?
• Hurtige betalinger: Skal kontoen understøtte straksbetalinger i lokal valuta?

Hvad er det rigtige valg for din virksomhed?

Hvis din virksomhed har brug for lån og kredit, bør du vælge en bank. Hvis du derimod har brug for en fleksibel digital erhvervskonto med lave gebyrer og hurtige betalinger, kan en EMI være en bedre løsning.

Se mere om, hvordan du kan ansøge om en erhvervskonto via Zento